一、工程風(fēng)險管理的基本思路和主要特點(diǎn)

　　建設工程風(fēng)險管理制度是本著(zhù)這樣的基本思路開(kāi)展的：由建設單位牽頭設計、施工單位組成共同投保體，向以保險公司牽頭審圖、監理機構組成的共同保險體投保，通過(guò)簽訂包含相關(guān)各種風(fēng)險內容的保險合同，實(shí)現既有現場(chǎng)控制，從而降低工程風(fēng)險，并在一旦發(fā)生事故時(shí)，保險公司能夠及時(shí)足額賠償經(jīng)濟損失。

　　其主要特點(diǎn)包括：

　　一是調整了部分委托關(guān)系。將原由建設單位委托中介機構進(jìn)行的質(zhì)量安全監管，轉由保險公司委托風(fēng)險管理機構承擔。風(fēng)險管理機構主要通過(guò)監理、審圖、現場(chǎng)檢測進(jìn)行工程風(fēng)險控制。

　　二是強化了現場(chǎng)風(fēng)險控制。形成施工現場(chǎng)共同投保體和共同保險體雙重控制機制，以及業(yè)主、工程承包、保險公司(風(fēng)險管理機構)三方制衡的關(guān)系;建立了浮動(dòng)費率機制。促使建設單位為降低保險成本，更加重視工程質(zhì)量安全，選擇技術(shù)力量強、市場(chǎng)誠信度高、安全質(zhì)量保障嚴的設計和施工單位。

　　三是引進(jìn)了質(zhì)量保修保險。共同投保體將工程竣工滿(mǎn)1年后引發(fā)的質(zhì)量缺陷損失轉移給保險公司，從而為維護小業(yè)主權益提供了機制保障。并取消原質(zhì)量保證金。

　　四是改變了保險投保方式。通過(guò)采取建安及附加第三者責任險、人身傷害險以及質(zhì)量保修險“三險合一”的投保方式，降低投保成本，減少出險后共投體成員單位之間的相互扯皮，并避免保險公司對共投體成員的代位追償。

　　五是轉變了政府管理模式。充分發(fā)揮市場(chǎng)配置資源和經(jīng)濟調節功能，淡化政府直接管理，使政府對建設工程安全質(zhì)量管理，從直接管項目向監管工程參與各方行為的轉變。

　　總而言之，我們要通過(guò)風(fēng)險管理中保險費率浮動(dòng)機制這一有效杠桿，充分調動(dòng)共同投保體和共同保險體，緊緊圍繞降低工程風(fēng)險這一共同目標，從各自的利益出發(fā)，通過(guò)共投體加強內部建設，強化現場(chǎng)管理，最大限度降低投保費率，實(shí)施工程風(fēng)險轉移;通過(guò)共保體主動(dòng)緊貼施工現場(chǎng)，強化預防措施，最大限度降低出險理賠幅度，從而形成良性互動(dòng)，共同抵御風(fēng)險的工程安全質(zhì)量管理格局。

　　二、實(shí)施工程風(fēng)險管理的必要性和可能性

　　在目前建設工程的質(zhì)量和安全管理改革中，一方面質(zhì)量安全管理的法制化逐步推進(jìn)，現代化管理方法被建筑行業(yè)引入和借鑒。質(zhì)量事故和傷亡事故得到有效控制。另一方面，建筑質(zhì)量中的一些通病、常見(jiàn)病仍時(shí)有發(fā)生，傷亡事故總量下降幅度還不大。這要求我們必須重視建設工程質(zhì)量安全風(fēng)險管理。

　　首先，質(zhì)量安全現場(chǎng)管理仍然存在一定的問(wèn)題。盡管建設單位與施工單位、監理單位都以平等法人身份簽訂合約。但是從本質(zhì)來(lái)看，仍然是一種雇與被雇，采購與被采購的關(guān)系。除非政府介入，否則施工現場(chǎng)實(shí)際上就是一個(gè)以建設單位為中心的小“獨立王國”?，F場(chǎng)內不存在相互制約，政府連“裁判”都無(wú)從做起。監理受業(yè)主委托，必定以為業(yè)主服務(wù)為首要原則，因此監理作為第三方所應有的獨立性和公正性遭到質(zhì)疑。檢測單位接受施工單位委托，兩者間的關(guān)系既是委托與被委托同時(shí)又是檢測和被檢測。面對經(jīng)濟關(guān)系和公正性之間的矛盾，許多檢測單位很難把好關(guān)。于是就有檢測結論弄虛作假，而且“僅對來(lái)樣負責”。這種“等貨上門(mén)”的方式不可能對現場(chǎng)實(shí)際情況做出科學(xué)和客觀(guān)的反映。

　　其次，建立建設工程風(fēng)險管理制度也是政府職能轉變的要求。就目前而言，工程項目建設現場(chǎng)，已經(jīng)形成了政府監督，社會(huì )監理，參與各方共同負責的工程質(zhì)量和安全管理體系。一段時(shí)間的實(shí)踐也證明，現場(chǎng)管理制度管理方法和手段都是有效的，對提高工程質(zhì)量，減少安全事故起到了積極的作用，保證了工程管理處于一個(gè)基本受控狀態(tài)，但是，也往往帶有很明顯的政府“強勢作為”的痕跡。具體到工程發(fā)生事故的時(shí)候，就會(huì )出現政府陷于矛盾，窮于應付這類(lèi)情況，究其原因，在于我們根本缺乏一個(gè)符合市場(chǎng)經(jīng)濟運行要求的解決機制。突破此類(lèi)政府職能轉變中的瓶頸，就要求我們必須探索新機制，建立新模式。

　　再次，從建筑市場(chǎng)的發(fā)展來(lái)看，工程擔保和工程保險等保障制度的建立也勢在必行。2004年8月，建設部和中國保監會(huì )聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于推進(jìn)建設工程質(zhì)量保險工作的意見(jiàn)》，希望上海積累經(jīng)驗，探索如何進(jìn)一步提高工程質(zhì)量和減少安全事故，以適應建筑市場(chǎng)的發(fā)展趨勢進(jìn)而引導建筑市場(chǎng)健康發(fā)展。

　　另外，按照中國加入世界貿易組織的進(jìn)程表，建筑市場(chǎng)和建筑服務(wù)市場(chǎng)的放開(kāi)時(shí)間已屈指可數。我們應該抓住時(shí)機，進(jìn)一步提升建筑業(yè)自身專(zhuān)業(yè)化、社會(huì )化的服務(wù)能級，建立符合國際一般原則，又具有我們自己特點(diǎn)的規則，發(fā)展現代建設服務(wù)業(yè)。從現有條件和發(fā)展來(lái)看，建筑業(yè)的市場(chǎng)化程度已越來(lái)越高。隨著(zhù)市場(chǎng)經(jīng)濟所要求的法律體系逐步完備，國際習慣做法的逐步接軌，市場(chǎng)化運作手段的不斷豐富，也為現場(chǎng)監管模式的改革提供了可能。

　　就一般社會(huì )投資項目而言，已基本實(shí)現市場(chǎng)化運作。政府投資項目在經(jīng)歷建管分離等改革探索后，也已經(jīng)開(kāi)始了委托具有相應資質(zhì)項目管理單位實(shí)行代建制等市場(chǎng)化運作的探索。由項目管理公司代行建設管理職能，將進(jìn)一步提高市場(chǎng)化程度運作程度。風(fēng)險管理、風(fēng)險轉移的理念已經(jīng)為社會(huì )所接受。建安工程險、人身意外傷害險，設計、監理的職業(yè)責任險等都已不同程度地進(jìn)入到了我們的建設項目和建筑活動(dòng)中，這也是進(jìn)一步推展建設工程保險的良好基礎。通過(guò)一些工程投保后發(fā)生出險得到保險理賠和經(jīng)濟補償的具體案例，建筑業(yè)內也深化了工程保險的意識，增加了工程保險的知識，達成了一定的風(fēng)險管理的共識。

　　三、風(fēng)險管理的理念創(chuàng )新和模式構架

　　建設工程風(fēng)險管理制度是管理理念嬗變的結果。自改革開(kāi)放以來(lái)，我們已經(jīng)引入和借鑒了許多現代管理理念和先進(jìn)經(jīng)驗。同樣，我們也可以把風(fēng)險管理視為一種先進(jìn)的管理理論和方法?，F代風(fēng)險管理理論認為，有一類(lèi)事故或問(wèn)題的發(fā)生，具有不可預測，發(fā)生后遭受損失或影響既定目標實(shí)現等特性，這類(lèi)事件存在的可能性就是風(fēng)險。工程建設中的質(zhì)量和安全同樣存在這樣的可能性，這樣我們應該在工程質(zhì)量和安全工作中引入風(fēng)險管理，從而達到規避，轉移或降低這些風(fēng)險的目的。

　　同原來(lái)在自身封閉的圈內管理相比較，風(fēng)險管理是一種開(kāi)放型管理，它借助社會(huì )力量，專(zhuān)業(yè)服務(wù)，可以綜合多種資源，共同實(shí)施對工程質(zhì)量和安全事故的控制。傳統工程項目建設中，建設者已經(jīng)具有施工現場(chǎng)存在不可預知的事故和問(wèn)題發(fā)生可能、并且設法要規避的意識。規避的一般方法，就是購買(mǎi)保險，在理論上稱(chēng)之為風(fēng)險轉移。然而，工程項目上的風(fēng)險是轉移了，但是風(fēng)險并沒(méi)有消除，這種轉移只是一種消極的處理方法。一旦發(fā)生事故，在保單責任內，保險公司將給予理賠，工程項目可以避免或減少事故帶來(lái)的損失。然而從社會(huì )層面上看，仍然是一部分社會(huì )資源的損失。為此，我們提出對風(fēng)險管理要有一個(gè)新的認識，應試圖通過(guò)主觀(guān)努力，杜絕一部分或相當一部分的事故可能，這樣才可以爭取工程效益和社會(huì )效益的雙贏(yíng)。

　　現行工程項目的質(zhì)量和安全管理就其本質(zhì)而言，基本上仍是一個(gè)封閉的模式。從施工單位，到監理單位，到建設單位，都處于建筑業(yè)這個(gè)同一行業(yè)內。工程建設購買(mǎi)保險，風(fēng)險轉移到了建筑行業(yè)之外，但仍然只是一種或賠或不賠的簡(jiǎn)單關(guān)系。實(shí)際的管理或控制工作仍在圈內進(jìn)行。管理理念的嬗變，運行機制的探索，提出了一個(gè)打破封閉，引入社會(huì )和專(zhuān)業(yè)要素，整合各種資源，重塑管理流程的觀(guān)點(diǎn)。是否可能改變過(guò)去保險公司只是簡(jiǎn)單地根據保險責任收取保費或是進(jìn)行損失理賠，進(jìn)而樹(shù)立和增強控制風(fēng)險，防止或減少出現損失的意識; 改變監理單位的合同關(guān)系，賦予現場(chǎng)監管工作的獨立性;改變檢測機構的委托關(guān)系，保證檢測結論的科學(xué)性，要求中介機構公正地運用專(zhuān)業(yè)知識服務(wù)于工程項目建設中的質(zhì)量和安全工作。這是對保險公司和監理(風(fēng)險管理)單位及檢測機構地位和作用的一個(gè)創(chuàng )新性思考。

　　從整個(gè)建設工程風(fēng)險管理模式的總體要求來(lái)看，要達到三個(gè)統一。即政府適當淡出之后，社會(huì )能夠自行運作的政府轉變職能與建立市場(chǎng)化機制相統一;建筑企業(yè)發(fā)展之時(shí)，中介機構也應同步跟上的提高建筑企業(yè)管理水平與提升建筑業(yè)專(zhuān)業(yè)服務(wù)水平相統一; 以及處理具體個(gè)案時(shí)，要結合整體發(fā)展，解決當前矛盾與建立長(cháng)效機制相統一。工程項目建設保險嚴格地說(shuō)并不是保險專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)所表示的一個(gè)險種。實(shí)際上它是一個(gè)概念。它是在原來(lái)項目建設(施工)期基礎上，一頭向前延伸，涵蓋勘察設計階段，一頭向后延伸，包括一定部位的使用期限的整個(gè)建設和使用期過(guò)程;同時(shí)又由項目的營(yíng)造者與參與者各有關(guān)單位組成共投體投保;而由一個(gè)保險公司或數個(gè)保險公司牽頭風(fēng)險管理單位，建材檢測單位等聯(lián)合組成過(guò)程控管、出險理賠的共保體。這是由兩大方面一起構成的一個(gè)工程項目建設保險保證體系。就具體保險合同而言，它由建安一切險及第三者責任險、人身傷害保險、工程質(zhì)量保修保險構成。它不同于任何一個(gè)具體的險種，一個(gè)明顯的特征，就是它有為防止事故發(fā)生，減少損失而增設的控管內容?？刂乒芾淼膬热莅?，編制風(fēng)險管理實(shí)施方案和操作程序，關(guān)鍵風(fēng)險節點(diǎn)的控制手段，收集分析信息和捕捉萌芽信號、提出相應的應對措施，以及現場(chǎng)操作人員的教育培訓等一系列有關(guān)預警預案的制度和措施。

　　四、實(shí)施工程風(fēng)險管理試點(diǎn)工作的重要意義

　　1、風(fēng)險管理的試點(diǎn)實(shí)施，是上海建設領(lǐng)域在新一輪改革發(fā)展中政府主管部門(mén)轉變職能邁出的實(shí)質(zhì)性步伐。體現在：一是改變了政府原先的具體行政事務(wù)管理模式，轉而注重引導建設參與各方實(shí)現市場(chǎng)化運作;二是改變了政府過(guò)去的直接管理工程項目建設和直接處理事故問(wèn)題方式，轉而引入新的管理要素及適當調配，并注重對市場(chǎng)參與各方關(guān)系制衡和管理行為的監督。它必將有力地促進(jìn)社會(huì )主義市場(chǎng)經(jīng)濟體制完善過(guò)程中政府缺位，錯位和不到位等問(wèn)題的解決，也將促進(jìn)政府在應該行為方面能量的進(jìn)一步釋放。

　　2、風(fēng)險管理的試點(diǎn)實(shí)施，是對建設單位，設計單位，施工企業(yè)，材料廠(chǎng)商等在內的各共投體成員進(jìn)一步轉變觀(guān)念的一個(gè)有力促動(dòng)。一方面，它將改變過(guò)去單位、企業(yè)“大事小事找政府，兩手一攤靠政府”的傳統意識，使自己真正成為意識到位，行為也到位的市場(chǎng)主體，在市場(chǎng)的競爭中發(fā)展壯大。另一方面，在風(fēng)險管理制度中，引入共投體信用評價(jià)，設想把它作為建設領(lǐng)域誠信體系建設、建立的一個(gè)重要切入口。政府對誠信行為的倡導，將進(jìn)一步促進(jìn)建筑市場(chǎng)的參與各方更加注重自己的誠實(shí)信用，社會(huì )形象以及增加單位和企業(yè)的無(wú)形資產(chǎn)。

　　3、風(fēng)險管理的試點(diǎn)實(shí)施，是對市場(chǎng)管理要素和資源重新整合的一種探索。引入社會(huì )力量和中介專(zhuān)業(yè)服務(wù)，以他們特有的方式和方法參與管理，并且按照市場(chǎng)化要求運作，可以填補政府淡出后可能出現的某種程度的管理真空。特別是監理公司(風(fēng)險管理控制性質(zhì)的)曾經(jīng)缺失的公正性和獨立性的恢復，將改變監理公司等中介機構跑龍套，干雜活的角色和狀況，或者不負責任地出具檢測報告的情況。把所有的力量真正用于工程質(zhì)量和安全事故的管理控制上來(lái)。它必將要求中介從業(yè)人員進(jìn)一步增強工作責任性和提高業(yè)務(wù)能力，引導他們秉承“三公”原則，運用自己的專(zhuān)業(yè)知識為市場(chǎng)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。這也有助于進(jìn)一步推動(dòng)建設中介服務(wù)市場(chǎng)的培育和發(fā)展。

　　4、風(fēng)險管理的試點(diǎn)實(shí)施，同時(shí)也給保險行業(yè)改變延續計劃經(jīng)濟體制慣性運行注入了新的活力。一方面，它改變了傳統工程保險中保險公司“發(fā)生事故觸霉頭，沒(méi)有損失拍額頭”的被動(dòng)心理和消極狀態(tài)，將進(jìn)一步引導保險公司主動(dòng)經(jīng)營(yíng)工程險種，積極關(guān)注保險標的，在為社會(huì )和建設事業(yè)提供保障的同時(shí)進(jìn)一步發(fā)展自己;另一方面，由于將各險種集結在一起，各種情況的都要一起保，同時(shí)根據投保人購買(mǎi)保險后的心態(tài)變化而增設過(guò)程管理控制。設想爭取解決保險理論中的“逆向選擇”和“道德風(fēng)險”兩個(gè)問(wèn)題。這樣就有可能實(shí)現保與被保兩個(gè)方面的雙贏(yíng)或共贏(yíng)局面。

　　當然，任何一個(gè)新生事物的初始階段，都不可能是十全十美的，就是以后發(fā)展成熟了，也不可能就是完美無(wú)缺的。從現狀看，無(wú)論在思想觀(guān)念，現有制度，管理模式，相互關(guān)系，特別是涉及到各自利益時(shí)，都存在著(zhù)一定的沖撞和矛盾。對一些現存的問(wèn)題或新產(chǎn)生的問(wèn)題，仍應以積極的態(tài)度，創(chuàng )新的精神探索性解決。以實(shí)現我們創(chuàng )建建設工程項目管理新模式的目的。

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